Création monétaire

  • “Il est une chance que les gens de la nation ne comprennent pas notre système bancaire et monétaire, parce que si tel était le cas, je crois qu’il y aurait une révolution avant demain matin.” Henry Ford
  • “Lorsqu’un gouvernement est dépendant des banquiers pour l’argent, ce sont ces derniers, et non les dirigeants du gouvernement qui contrôlent la situation, puisque la main qui donne est au dessus de la main qui reçoit. L’argent n’a pas de patrie; les financiers n’ont pas de patriotisme et n’ont pas de décence; leur unique objectif est le gain” Napoléon.
  • “Plus que tout autre domaine de la pensée économique, la monnaie est celui où la complexité est utilisée pour cacher la réalité plutôt que pour l‘expliquer.” John Kenneth Galbraith

Introduction

L’argent contraint nos choix de vies, notre travail, nos loisirs, nos déplacements, notre logement,… trop de choses dans nos vies sont liées à l’argent. Et pourtant, qui sait comment l’argent est créé ? Par qui ? À quel moment ?

Comment et quand l’argent est crée (puis détruit) ?

L’argent est créé par le crédit bancaire. Quand un particulier, une société ou un Etat fait un emprunt à une banque privée, la banque créée de l’argent à ce moment-là.

Par exemple un couple veut acheter une maison pour 150 000€.

Création de l’argent

Ils vont voir leur banquier et obtiennent 150 000€ de crédit immobilier.

Le couple obtient alors 150 000€ sur leur compte en banque ET ils ont une dette de 150 000€. Le bilan comptable est équilibré (Sur le compte: +150 000€ et une dette: -150 000€ ).

Les 150 000€ sont créés à partir de rien par le banquier. C’est la création monétaire ex-nihilo. Cet argent NE vient PAS des comptes des autres clients.

L’argent circule

Le couple achète leur maison à 150 000€. Cet argent va payer l’architecte, le peintre, l’électricien,… l’argent arrive sur les comptes des différents artisans.

Les artisans captent l’argent qui vient d’être mis en circulation par le couple. Ils l’utilisent pour différentes dépenses: peinture, pain, essence, loyer,…

Le couple capte également de l’argent en circulation, via leurs emplois.

Destruction de l’argent

Le couple va payer sa mensualité, disons de 600€: 500€ pour rembourser une partie du capitale emprunté et 100€ pour payer les intérêts du crédit. Les 600€ quittent le compte bancaire du couple, 500€ vont être déduit du crédit. C’est à dire que cet argent ne circule plus, n’est plus utilisable par personne. L’argent est détruit.

La banque va recevoir sur son compte les 100€ d’intérêts. On peut imaginer que les 100€ vont être utilisé par la banque pour payer ses salariés, et donc cet argent existe toujours et circule encore.

Pour que le système fonctionne, il faut en permanence qu’il y ai de nouveaux crédits, pour alimenter l’argent en circulation. C’est comme une baignoire, on la remplie avec un seau d’eau au moment du crédit, et elle se vide régulièrement tous les mois par le remboursement du crédit. Pour garder un niveau d’eau suffisant, masse monétaire, il faut régulièrement ajouter des seaux, c’est à dire faire des crédits.

A retenir:

  • L’argent est créé à partir de rien (ex-nihilo) au moment du crédit.
  • Ce n’est pas de l’argent de déposant ou du compte de la banque qui est prêté.
  • Le remboursement d’un crédit détruit de l’argent.
  • ~94% de l’argent provient du crédit (monnaie scripturale), les 6% restant sont les pièces et les billets (monnaie fiduciaire).

Conséquences:

  • L’argent est en location (=intérêts des prêts) auprès des banques privées, alors qu’elles créent l’argent à partir de rien !
  • L’argent de nos comptes, c’est le crédit de quelqu’un d’autres. Tant que l’argent est créé comme ça, il y aura toujours des crédits à rembourser.
  • Si tout le monde rembourse, 94% de l’argent serait détruite. C’est pour ça qu’il est nécessaire de faire du crédit en permanence pour garder une masse monétaire suffisante.
  • Il faut toujours travailler plus (la fameuse croissance éternel, tant voulu par nos politiques) pour payer un bien/service. En effet, il faut travailler pour payer ce bien/service ET travailler pour payer les intérêts du crédit (location de l’argent auprès des banques privées).

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